Tak Tahu Nak Melabur Apa? Saya Kongsi Lebih 10 Pelaburan Yang Ada di Malaysia

Tuan puan dah nak mula melabur. Tahniah.

Sama ada kalian baru habis belajar, sudah lebih 10 tahun bekerja atau sudah menghampiri retirement, ini bermaksud kalian sudah berfikir tentang masa depan kewangan dan mahu take charge pasal hal tersebut.

Ingat, tidak ada siapa yang terus pandai melabur. Mereka yang dah lama melabur pun pasti pernah mengalami apa yang kalian rasa sekarang.

Mari mulakan dengan 2 soalan:

  1. Nak mula melabur kat mana?
  2. Macam mana nak buat?

Dengan kebanjiran maklumat di laman web, media sosial dan juga bahasa-bahasa alien menyebabkan kita rasa melabur mengelirukan dan susah.

Jadi saya susun semula nota-nota ini dengan lebih teratur. Mudah-mudahan membantu. Apa yang saya nak kongsikan di sini ialah banyak mengenai pelaburan dalam pasaran modal di Malaysia sahaja. Selamat membaca.

Asas Pelaburan

Sebelum itu, ada baiknya kalian tahu apa itu yang dikatakan pasal pelaburan.

Pelaburan ialah menangguhkan perbelanjaan sekarang supaya duit simpanan dapat berganda pada masa depan lebih dari inflasi menghabiskan kuasa membeli kita. Prestasi pelaburan diukur dengan annualized return yang juga dikenali sebagai compound annual growth rate.

Dalam erti kata lain, kita tak beli sebiji iPhone hari ni dengan harapan duit tadi tadi dapat dilaburkan supaya pada masa hadapan kita dapat beli 10 biji iPhone.

Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan melabur dalam aset-aset yang produktif dan boleh berkembang.

Harta produktif atau harta berkembang ini adalah harta yang boleh menjana pendapatan sendiri. Contohnya kalau kita beli satu lukisan (collectibles), selepas 20 tahun kita cuma ada satu lukisan tersebut. Dan nilai lukisan pada waktu itu pula mungkin naik atau turun.

Bila beli harta produktif seperti saham, selepas 20 tahun saham tadi ada memberikan dividen setiap tahun, unit-unit saham mungkin dapat bertambah disebabkan bonus yang diperoleh. Jika kenaikan harga saham itu tadi dah tak macam dulu, kita tetap dah memperoleh duit dari bonus dan dividen.

Tak ada pelaburan yang sempurna. Tak ada cara melabur yang tak akan rugi. Setiap satu ada kelebihan dan kekurangan sendiri. Apa yang paling penting, sebagai pelabur kita tahu apakah pelaburan yang sesuai dengan risk profile diri kita dan life goals yang kita nak capai.

Peluang Pelaburan di Malaysia

1. Fixed Deposit Bank

Fixed deposit (FD) ni bukan dalam pasaran modal. Tapi bank.

FD (nama konvensional) ini antara produk asas bagi mana-mana bank. Secara mudahnya, kita kena simpan dalam tu untuk satu tempoh masa. Paling sekejap sebulan. Paling lama 5 tahun. Oleh sebab kita simpan, bank pun bagi untung.

Perbankan Islam pun ada tawarkan produk FD yang patuh Shariah.

Kadar keuntungan pada waktu nota ini ditulis adalah antara 3-4% setahun. Naik dan turun bergantung kepada polisi kewangan (monetary policy) semasa.

Apa yang perlu kita tahu ialah 3 peratus itu dikira secara harian. Kena bahagi 365 hari. Bukannya letak FD untuk tempoh 6 bulan lepas dapat 3 peratus. Ho ho ho.

2. Money Market

Money market adalah “direct competitor” untuk FD. Return dan risiko adalah lebih kurang sama.

Sebagai pelabur runcit, kita letak duit dalam money market melalui unit trust. Money market yang Shariah compliant membuat placement antaranya menerusi:

  • Commodity murabahah (tawarruq)
  • Mudarabah Investment Account
  • Wakalah Investment
  • al-Mudarabah Interbank Investment
  • Government Investment Issue
  • Cagamas Mudarabah Bonds
  • Islamic Accepted Bills

Antara kelebihan money market fund ialah:

  • Risiko yang sangat rendah
  • Berpotensi memperoleh return lebih tinggi dari Fixed Deposit yang ditawarkan bank
  • Pembayaran keuntungan secara bulanan (kiraan untung secara harian macam FD juga)
  • Tax exempted (untuk syarikat)

3. Fixed income
Nota tentang bon (konvensional) atau pun sukuk. Dulu nak beli melabur fixed income terhad kepada unit trust. Sekarang, kita dah boleh labur terus, sama ada yang tersenarai di Bursa Malaysia yang disebut sebagai exchange traded. Atau yang dijual menerusi over the counter (OTC).

4. Ekuiti i.e. saham
Saham adalah salah satu kenderaan kekayaan yang dapat kita gunakan untuk sampai ke destinasi. Malangnya ramai yang memahami pelaburan saham dengan cara yang salah.

5. Exchange Traded Fund (ETF)
Dimudahkan cerita ETF ialah “unit trust” yang didagangkan di Bursa Malaysia. Cara beli adalah sama dengan beli saham. Tak ada sales charge macam unit trust.

6. Real Estate Investment Trust (REIT)
Sekiranya malas nak urus pelaburan hartanah fizikal, maka melaburlah dalam REIT. Pembelian saham syarikat yang mampu melabur untuk beli hartanah-hartanah mahal semacam Petronas Twin Tower. Cara beli REIT sama macam beli ETF. Sama macam beli saham.

7. Unit Trust
Pelaburan yang paling popular di Malaysia sekarang. Ramai orang melabur dalam unit trust. Boleh guna tunai. Ramai juga manfaatkan skim pelaburan ahli KWSP. Dan kedua-dua cara dah boleh buat secara online.

8. Private Retirement Scheme (PRS)
PRS ialah satu skim pelaburan yang bersifat sukarela untuk jangka panjang. Ia direka khas untuk membantu individu atau majikan membuat simpanan untuk persaraan mereka. Sebenarnya PRS ini adalah tabung tambahan kepada caruman wajib KWSP. Konsep tabung PRS ini lebih kurang sama macam KWSP, duit yang disimpan dalam ni hanya boleh dikeluarkan bila capai umur 55 tahun.

9. ETF – Emas
Ya, sekarang kita boleh melabur emas secara patuh Shariah tanpa perlu simpan secara fizikal. Sila rujuk nota ETF.

10. Futures
Bukan produk biasa-biasa. Sesuai untuk pelabur yang super agresif. Malaysia ada pasaran crude palm oil futures (FCPO) yang dapat menjadi alternatif untuk pedagang forex yang mahu bertaubat.

11. Crowdfunding / Peer to Peer (P2P)
Kita melabur atau beri pinjam / hutang kepada syarikat bersaiz kecil dan sederhana (SME). Masih baru di Malaysia. Nak banding dengan pasaran saham dan pasaran bon / sukuk, saiz dan projek syarikat yang terlibat adalah lebih kecil.

Dalam nota ini saya belum ulas tentang dana borong (wholesale fund), warrant, options, contract for difference (CFD) dan juga structured products. Bila dah sampai masanya saya akan kemaskini.

Pelaburan Patuh Syariah

Alhamdulillah, di Malaysia pelaburan-pelaburan yang disebutkan di atas pasti ada yang berstatus patuh Syariah. Maklumat adalah di hujung jari.

Justeru, pelabur tak perlu risau, berasa ragu dan was-was sebab sudah ada pemantauan yang berterusan dari pihak Majlis Penasihat Syariah di negara kita.

Melabur secara halal supaya mendapat rezeki yang berkat.

Melabur melalui Advisory & Discretionary Account

Jika kalian adalah pelabur DIY, maka tak perlu baca lanjut. Tak perlu cari info lanjut pasal ni. Dapat terus buka akaun berikut:

Fixed deposit: Bank
Unit trust: Ejen atau secara online
Saham, ETBS, REIT, ETF: Remisier
Futures: Futures broker

Manakala, bagi yang nak bantuan profesional semasa melabur pula, dapat buka advisory & discretionary account.

Profesional ini berada in the same shoes dengan kalian sebab mereka fokus untuk grow client’s assets dan bukannya menjual produk.

Servis ini dapat diperoleh sama ada melalui khidmat perancang kewangan berlesen atau pun pengurus dana menerusi asset management company.

Bercakaplah dengan perancang kewangan berlesen anda sama ada mereka dapat menawarkan:

i) Wrap account unit trust, atau
ii) Private managed / private mandate account.

Pelaburan apa yang bagus?

Saya tak dapat jawab bagi pihak lain.

Saya juga tak dapat beri nasihat spesifik tanpa buat fact finding terlebih dahulu.

Saya hanya dapat beritahu apa yang saya buat untuk diri sendiri.

Untuk portfolio pelaburan saya, hampir kesemuanya adalah dalam ekuiti. Saham. Ada 3 sebab.

Pertama untuk jangka masa panjang, ekuiti memberikan lebih untung dari instrumen fixed income.

Kedua ekuiti dapat lawan inflasi.

Ketiga saya tahu cara-cara memilih saham yang sesuai serta mempunyai masa dan kemahiran untuk menguruskan portfolio tersebut.

Pening nak pilih apa dan perlu bimbingan untuk bermula? Tempah sesi Get Organized

Kami bantu anda memulakan pelaburan sendiri secara personal. Klik link di bawah untuk info lanjut:

>> Get Organized