Memulakan Tabung Persaraan

Sekiranya pelabur paling hebat, Warren Buffett duduk di Malaysia, maka dia akan sebut:

Hari ini kita dapat makan durian sebab ada orang dah tanamnya tak lama dulu. (Someone is sitting in the shade today because someone planted a tree a long time ago)

Pokok durian mula berbuah selepas 4 tahun. Atau selepas 7 tahun. Dalam tempoh 10 tahun pertama ini kalau berbuah pun tak banyak. Antara 10-60 biji sahaja.  Selepas 10 tahun, pokok durian mula menghasilkan buah yang lebih banyak. Antara 50-100 biji untuk semusim. Selepas 20 tahun, itulah hasil yang paling banyak. Antara 100 – 200 biji satu musim.

Begitulah saham untuk persaraan.

Tanam hari ini bukan boleh makan pada hari esok. Sebaliknya mengambil masa paling kurang pun 20 tahun. Dan sekali tiba musim berbuah, makan seorang tak habis. Jadi apa yang penting sekarang ialah mula bercucuk tanam.

Melaburlah.

Jangan sampai 10 seminar kewangan dah hadir tapi masih tak mula-mula.

Banyak pelaburan yang dapat dimulakan dengan modal rendah. Apa yang lebih penting adalah konsisten melabur. Jika tidak melabur setiap bulan, melabur setiap 3 bulan sekali. Boleh juga pilih untuk melabur 6 bulan sekali. Malah, melabur setahun sekali pun tidak mengapa. Asalkan melabur.

Kenapa kita perlu merancang pelaburan supaya kita dapat bersara dengan duit yang cukup di tangan? Ada sekurang-kurangnya 3 sebab.

1. Kita tak tahu bila kena berhenti kerja

Kecemasan!

Banyak sebab kenapa kita terpaksa berhenti kerja. Jadi bila kita ada tabung jangka masa panjang seperti tabung persaraan maka kita sudah menyediakan bot yang lebih besar untuk keperluan dalam situasi sebegitu.

2. Tahap kesihatan kita makin baik

READ  Panduan Untuk Pelabur Muslim Yang Bertaqwa

Semakin maju sesebuah negara maka khidmat kesihatan yang ditawarkan menjadi lebih baik. Bila khidmat kesihatan semakin baik maka umur rakyat pun semakin bertambah. Maka, bila umur makin panjang, duit yang diperlukan pun turut bertambah.

3. Supaya tak bebankan anak cucu

Hari ini wujud ‘generasi sandwich’. Iaitu individu yang bekerja dan perlu menampung kehidupan ibu ayah mereka dan juga anak-anak. 

Justeru, kita sepatutnya bersedia dari sekarang supaya ada sumber kewangan secukupnya supaya tidak menjadi beban generasi akan datang.

Misi Memulakan Tabung Persaraan

Dalam misi menyediakan tabung persaraaan ini, (1) kena kira berapa banyak jumlah keperluan tabung persaraan yang diperlukan. 

Cara yang paling mudah nak tahu berapa yang kita perlu untuk tabung persaraan ialah, gaji setahun darab 25. Itulah jumlah yang diperlukan secara kasar.

(2) Berapa modal pelaburan sedia ada. Campur simpanan dalam KWSP (jika ada) dengan tunai di tangan.

Seterusnya ialah (3) kira berapa banyak yang tak cukup lagi i.e shortfall. Cara kiraannnya adalah seperti ini (1) sasaran tabung persaraan tolak (2) modal pelaburan sedia ada.

Kemudian langkah (4) berusaha untuk cukupkan shortfall itu tadi. Pelaburan ekuiti adalah pelaburan yang dapat beri untung paling tinggi. Namun, ekuiti datang dengan lebih risiko rugi.

Pelaburan fixed income dapat beri untung yang lebih konsisten. Namun, fixed income semata-mata tak mampu nak cukupkan shortfall. Risiko juga, risiko tak cukup duit dalam tabung persaraan.

Maka kena buat asset allocation untuk menguruskan risiko dengan lebih baik.

Acara Marathon Bukan Larian Pecut

Untuk jangka masa pendek, nilai tabung persaraan kita akan jadi volatile. Maka melaburlah untuk jangka masa panjang.

READ  Pelaburan Terbaik? Sejauh Mana Anda Sanggup Ambil Risiko?

Asset allocation membolehkan kita melabur untuk jangka masa panjang dengan lebih tenang.

Initial capital i.e. modal yang ada ditangan adalah penting. Dan additional capital i.e. lebih aliran tunai pada masa depan juga adalah sama penting. Barulah kita dapat mencapai sasaran tabung persaraan.