Kumpul harta bukan hutang

Kumpul harta dulu. Bukannya kumpul hutang cepat-cepat. Jika harga rumah tengah mahal, beli aset yang lain. Belum ada rumah bukan bermaksud tidak ada aset. Itu maksudnya kita belum ada aset jenis hartanah. 

Kita kumpul harta sebab nak jadi kaya. Jika tidak ada harta macam mana nak bayar zakat? Sebab hanya orang Islam yang kaya sahaja bayar zakat. Jika bukan orang Islam yang nak tolong orang Islam yang lain melalui zakat, siapa lagi?

Harta ini juga disebut sebagai aset. Aset ini ada banyak jenis. Antaranya aset (1) tunai (2) fixed income (3) ekuiti (4) hartanah (5) komoditi (6) derivatif

Orang Jawa kata asset class. Jenis aset terbaru ialah financial digital asset macam cryptocurrency.

Ramai orang ingat saya jual saham. Jual unit trust. Salah tu. Orang yang jual saham dipanggil remisier atau dealer. Penjual unit trust pula ialah unit trust consultant. Saya pula ialah perancang kewangan berlesen – licensed financial planner.

Sebagai perancang kewangan berlesen kerja saya ialah bantu klien saya kumpul harta-harta yang disebutkan. Khususnya melalui pasaran modal. 

Setiap orang kena beli saham ke? Belum tentu. Sebab saya akan tengok kedudukan kewangan klien terlebih dahulu. Selepas dah analisa baru kita tentukan keutamaan nak kumpul harta apa dulu.

Lepas dah buat analisa barangkali keperluan utama dia sekarang adalah kumpul tunai. Bukannya melabur saham lagi. Bukannya beli hartanah. Bergantung kepada situasi kewangan diri sendiri.

Rancang pelaburan ikut jenis aset. Dan bukannya terus cari produk. Pelaburan yang paling popular di Malaysia ialah unit trust. Unit trust itu produk. Bukan jenis aset.

Jadi bila ada yang tanya unit trust apa yang bagus, soalan tu adalah pasal produk. Apa guna beli sampai 10 unit trust sekali pun sekiranya semua unit trust itu melabur dalam jenis aset yang sama.

+ Eh, itu bukan diversification ke?

Bukan, itu deworsification. Dah kalau semua 10 unit trust tu yang dibeli tu adalah jenis ekuiti yang melabur dalam big-cap Malaysia maka kesemua tu nanti returnnya lebih kurang sama. 

Diversification yang sebenar adalah bila ekuiti tengah rugi, fixed income masih beri untung. Bila fixed income cuma untung 4%, ekuiti untung 10%. Nak lain sikit, beli hartanah melalui real estate investment trust (REIT). Trump bersin pun REIT buat bodoh je.

Ya, bercakap pasal harga rumah tengah mahal ni, REIT merupakan cara yang paling murah untuk ada exposure kepada pasaran hartanah. Tak semestinya beli rumah fizikal untuk tujuan pelaburan. Jadi, mari buat kempen beli REIT. Beli REIT dulu selagi tak jumpa rumah yang mampu milik. Mudah-mudahan harga rumah yang tengah mahal tu akhirnya jatuh.

Dan jenis yang nak buat duit hari-hari jangan masuk ekuiti. Apa barang masuk ekuiti kalau pasaran derivatif lagi laju dari ekuiti. Ha, nak dapat duit berapa ratus sehari? Dengan saham saya tak boleh jamin. Dengan derivatif macam FCPO gerenti boleh rugi 500 ringgit sehari (nak untung pun boleh).

Jadi tengok balik senarai aset masing-masing. Aset apa yang kita dah ada. Aset yang banyak atau hutang lagi banyak?

Soalan yang paling penting. Apakah aset-aset yang kita dah mula kumpul ini dapat memenuhi keperluan pada masa akan datang i.e. seperti dapat bersara dengan duit yang cukup di tangan?


Saya menulis nota kewangan pada setiap hari Jumaat dan diemelkan terus ke inbox subscriber. Percuma. Sekiranya berminat sila isi emel anda: