Memulakan Pelaburan Sendiri

Menurut pelabur tersohor, Warren Buffett, pelaburan adalah aktiviti menangguhkan perbelanjaan hari ini supaya kita dapat berbelanja lebih pada masa hadapan.

Jika tak melabur, maka kita dah confirm hilang kuasa membeli seterusnya tak dapat mencapai cita-cita kewangan kita. Ini berlaku disebabkan oleh inflasi.

Ini bermaksud, tidak melabur langsung adalah aktiviti paling berisiko. Ini kerana perbelanjaan RM 1 pada 1977, 40 tahun selepas itu perbelanjaan tadi meningkat menjadi RM 2.21. Kadar inflasi 2%. Manakala untuk tempoh yang sama, pelaburan dalam indeks saham Bursa Malaysia pula menjadikan setiap RM 1 telah berkembang menjadi sekurang-kurangnya RM 14.5 pada 2017.

Berikut ialah 5 langkah bagaimana tuan puan sepatutnya memulakan pelaburan sendiri:

Langkah #1 Cari Ilmu

An investment in knowledge pays the best interest – Ben Franklin

Sekurang-kurangnya ada 5 jenis harta:

  • Tunai
  • Fixed income
  • Saham
  • Hartanah
  • Komoditi

Setiap jenis harta ini ada kelebihan dan kekurangan masing-masing. Pulangannya pun berbeza-beza. Harta tunai memberikan pulangan paling rendah.

Saham memberikan dividen. Hartanah memberikan sewa. Kedua-duanya dapat dijual untuk memberikan keuntungan capital gain.

Tak tahu jenis-jenis harta? Maka belajarlah tentang ilmu pelaburan.

Langkah #2 Buat Perancangan Pelaburan

Have a strategic asset allocation mix that assumes you don’t know what the future holds – Ray Dalio

Tugas pelabur seterusnya adalah untuk merancang satu pelan pelaburan. Untuk buat satu portfolio pelaburan. Portfolio kita bayangkan sebakul buah. Dalam bakul tu nak beli buah apa dan berapa banyak? Pelan atau peta pelaburan ini lah yang akan memandu kita untuk sampai ke destinasi kewangan yang kita nak.

  • X% tunai
  • Y% fixed income
  • Z% saham
  • A% hartanah
  • B% komoditi

Pelabur boleh pilih jalan Do-It-Yourself (DIY). Pelan semua perkara sendiri. A-Z. Alif sampai ya. Jangan sampai terpilih buah busuk sudah i.e. investment scam.

READ  Memilih Pelaburan Yang Sesuai

Pelabur juga boleh lantik seorang licensed financial planner yang dapat design satu pelan pelabuan. Dia dah tahu A-Z. Dah tahu harta apa nak beli. Bila. Bagaimana nak beli. Sesuai ke tidak. Bagus ke tidak. Strategi apa nak pakai. Dan seterusnya.

Langkah #3 Sanggup Tengok Rugi Banyak Mana?

Kalau pergi pasar malam pergi gerai jual buah tak payah lah sibuk-sibuk tanya, “Dik, buah limau ni manis tak?”

Penjual buah tu kalau jawab limau dia masam, siapa yang nak beli buah limau yang berbakul-bakul dalam lori dia tu? Ramai orang suka tunggu penjual limau datang jumpa mereka.

Never ask a barber if you need a haircut. – Warren Buffett

Secara umumnya ada 3 kategori pelabur.

  1. Risk taker. Jenis agresif.
  2. Steady. Jenis konservatif.
  3. Hmm. Jenis redha duit habis dimakan inflasi.

Tugas pelabur seterusnya adalah berlaku jujur terhadap diri sendiri. Sanggup rugi banyak mana?

Pada masa yang sama kena seimbangkan dengan destinasi kewangan yang nak ditujui. Iyalah, kalau nak ada harta yang dapat jana pendapatan 100k setahun pada usia persaraan mesti lah kena lebih agresif sikit dari yang biasa-biasa.

Pengalaman dan usia juga memainkan peranan dalam menentukan ‘diet bakul buah pelaburan’ yang kita nak buat tu.

Langkah #4 Laksanakan Pelan Pelaburan Itu Tadi

Dah buat 3 langkah yang awal itu barulah sampai ke cerita pasal produk kewangan. Produk kewangan ini banyak. Dikeluarkan oleh pelbagai institusi kewangan.

Caveat emptor.
Buyers beware.

‘Free advice’ dalam banyak keadaan merupakan nasihat yang paling mahal harganya. Lebih-lebih lagi kalau ada yang ajak kita keluar minum sambil mempromosi sesuatu produk kewangan tanpa melakukan 3 langkah awal yang disebutkan.

There’s no such thing as a free lunch – Milton Friedman

Ekuiti atau saham. Dapat buka CDS akaun. Unit trust jenis ekuiti. Managed account. ETF.

READ  Kenapa Kena Melabur? Baca 5 Sebab Ini

Hartanah. Boleh pilih yang fizikal atau REIT.

Fixed income. Mungkin tabung tajaan kerajaan. Unit trust sukuk.

Komoditi. Ada emas. Perak. ETF emas. Collectibles.

Cash. Fixed deposit. Money market fund.

Ada dua cara. (1) Fikir dan pilih sendiri dan terus beli melalui ejen / remisier / broker. Atau (2) lantik financial planner representative supaya dia dapat mewakili kita memilih produk yang terbaik.

Langkah #5 Menguruskan Portfolio Pelaburan

Melabur ni macam berkebun, tanam pokok buah.

Hari ni tanam takkan esok dah berbuah.

Ada pokok yang berbuah dulu, ada yang berbuah kemudian. Malah ada pokok yang rosak dan perlu diganti dengan pokok yang lain. Takdenya boleh duduk diam-diam aje. Kena membaja, meracun dan membersihkan kebun juga.

Keep it simple and remember what you set out to do – Charlie Munger

Maka lepas dah buat 5 langkah macam ini, maka hati kita pun dapat menjadi lebih tenang. Bila hati tenang, semua benda jadi senang. Taklah asyik terkenang-kenang modal yang sudah hilang.

Barulah dikatakan melabur seperti seorang profesional.

  • Tidak lah asalnya nak jadi short-term trader, tapi disebabkan rugi, terus-terus jadi long-term investor.
  • Sebab kawan cerita untung beli emas, dia pun ikut sama beli emas.
  • Sebab sepupu punya suami punya pakcik cerita dia buat ASB financing, dia pun terikut-terikut nak buat ASB financing.

Kita tenang-tenang sahaja melabur ikut peta pelaburan yang telah disediakan itu tadi.